保險(xiǎn)作為一種特殊商品，幾乎無(wú)法找到臨時(shí)替代品，當(dāng)出險(xiǎn)或生病時(shí)才想到保險(xiǎn)，往往為時(shí)已晚。而對(duì)于大部分中國(guó)家庭來(lái)說(shuō)，小的風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失往往可以承受和解決，而大的風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的常常是滅頂之災(zāi)，這些就要依靠保險(xiǎn)來(lái)解決，而僅僅有社會(huì)保險(xiǎn)是不夠的，更需要商業(yè)保險(xiǎn)的保障，例如一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　我國(guó)正向經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，人口老齡化進(jìn)程加快。雖然目前人們的生活水平相較從前已有很大的提高，但從根本上來(lái)說(shuō)，我國(guó)已然是一個(gè)“未富先老”的國(guó)家。據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士解釋?zhuān)�養(yǎng)老金本身是一個(gè)專(zhuān)款專(zhuān)用的概念。一旦將用來(lái)養(yǎng)老的資金投入到有風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)上用作它途，就不能被稱(chēng)為養(yǎng)老金了。家庭資金其實(shí)也有分類(lèi)：有的用來(lái)現(xiàn)金支付，有的專(zhuān)管財(cái)富增值，但養(yǎng)老金是萬(wàn)萬(wàn)不能輕易動(dòng)用的，是一個(gè)家庭應(yīng)該守住的財(cái)富底線。

　　此外，對(duì)家庭財(cái)富威脅最大的重大疾病，社保是無(wú)力負(fù)擔(dān)的，而且只有在社保范圍內(nèi)的藥物才能報(bào)銷(xiāo)，社保的資金較難馬上劃到患者的賬上;而商業(yè)保險(xiǎn)就不一樣，只要醫(yī)院確診，資金馬上到賬，而且用藥范圍很大。

　　每個(gè)家庭成員的人身風(fēng)險(xiǎn)是不同的，因此對(duì)保障的需求也是不同的。雖然不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但患病或意外發(fā)生的概率并不因此而減小。還應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后投保適合自己的險(xiǎn)種。

　　現(xiàn)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，有的家庭雖然富裕，但模式往往是一個(gè)人養(yǎng)活幾個(gè)人，這個(gè)人就相當(dāng)于一 個(gè)拉車(chē)的車(chē)夫，而車(chē)子上坐的是一家的老小，為了提高生活質(zhì)量，車(chē)夫要拉車(chē)上坡，萬(wàn)一拉車(chē)的繩子斷了，那么整個(gè)車(chē)子就會(huì)滑下坡。僅靠車(chē)夫一個(gè)人負(fù)擔(dān)全家壓力 也是很大的，有必要為家庭成員投保分散壓力。

　　作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，商業(yè)保險(xiǎn)以其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能在我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)中發(fā)揮了 不可替代的重要作用。尤其是近年來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)依靠技術(shù)、服務(wù)、管理方面的優(yōu)勢(shì)，積極參與政府完善社會(huì)保障體系建設(shè)，在養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和農(nóng)村保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域 中發(fā)揮的作用日益突出。

　　中民保險(xiǎn)網(wǎng)溫馨提示，很多客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的控訴是由于自己不了解所買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品而引起的誤會(huì)。所以買(mǎi)保險(xiǎn)之前，須記兩件事：從自己家庭的情況出發(fā)，看看為什么要買(mǎi)保險(xiǎn);仔細(xì)檢測(cè)已有的保單，了解自己已經(jīng)獲得的保障，特別注意免責(zé)條款。保險(xiǎn)條款上清楚列明了保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，哪些賠，哪些不賠，其實(shí)很清楚。一定要將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的保險(xiǎn)計(jì)劃或口頭承諾與保險(xiǎn)條款比對(duì)，沒(méi)有問(wèn)題時(shí)再簽單。

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